重疾险为脆弱人生撑起一片天

　　原标题：重疾险为脆弱人生撑起一片天

　　 让市民花小钱看大病，推广新医改与商业保险结合的地方样本，矫正民间传统意识中对于商业保险的种种误解，可谓深圳定制版“重疾险”的三大意义所在。

　　 “一人二十元，健康保一年。”11月1日起，深圳市重特大疾病补充医疗保险（下称“重疾险”）开始投保。据悉，单位统一参保截止时间为11月30日，个人参保截止时间为12月31日，保障时间为2015年7月1日~2016年6月30日。（详见09版）

　　 此次深圳定制版“重疾险”有三大特性：

　　 首先，自愿参保。截至2015年10月31日24时，深圳市所有社会医疗保险参保状态正常的参保人，不分户籍、不分年龄、无论是否已经患病，都可以依照自愿原则参加重疾险。尊重所有市民的意愿，基于选择自由的原则，让大家根据自身的情况做出决定，这是区别于传统医保之处。

　　 其次，性价比高。重疾险保费标准每人每年20元，是执行“团购”的价格，不需要体检，已患病的参保人也可参加重疾险和享受相关待遇。这同样有别于商业保险的投保模式，在政府信用兜底的情况下，通过让更多人参与其中，获得更加优待的投保及未来保障待遇，花小钱保大病，堪称惠民之举。

　　 再次，这是新医保政策的地方探索。李克强总理在今年7月22日的国务院常务会议上，，专门指出：“将社会保障的一部分资金用来购买商业保险，放大倍数优势，这是我们在医改上探索出的一条富有特色、卓有成效的新路径。”

　　 深圳定制版“重疾险”中，就充分体现了这一点。更为重要的是，医改所指明的政府将部分保障资金用于购买商业保险，所能起到的倍数效应，就是实现医保的多元化模式，让商业保险公司的市场化管理，嵌入到医保资金管理、理赔保障等各个环节。

　　 以往的医保报销模式存在一个难解之题，就是医院和患者有“骗保”的操作空间。社保管理部门因为人手所限，不可能做到一一核实，造成近年来各地“骗保”案例屡有发生，浪费了宝贵的医保资金。而一旦有商业保险公司介入到保险额度相对最高的“重疾险”领域，凭借其专业管理经验，更为严格的报销核定程序，以及相比社保管理部门更为充裕的人手，就能有效降低这种人为作弊的灰色空间，有力遏制乱开大药方的现象，让医保资金用在刀刃上。

　　 这其实也是世界上许多国家通行的医保管理模式，深圳将此予以借鉴，并结合本地实际加以完善，就能起到既让市民有效降低“大病致贫”的风险，同时也有为医保资金减负的双重作用。

　　 另一方面，深圳定制版“重疾险”则同时拓展了商业保险的普及。中国商业保险市场近年来发展迅猛，但不可否认，在相当数量的公众认知中，对于商业保险依然存在诸多误解。这固然与往商业保险在发展过程中遭遇种种困境有关，但也有国民商业保险意识薄弱、明显误读的主观因素。

　　 而随着新医改加大商业保险作为医保重要补充的改革走向，让更多人进一步了解商业保险、认识到其不可或缺的作用，也就成了当务之急。深圳定制版“重疾险”，正是通过政府推广，市民参与，让商业“重疾险”达成在更广泛范围内的普及传播效应。这对于深圳接下来的医改之路大有裨益。

　　 让市民花小钱看大病，推广新医改与商业保险结合的地方样本，矫正民间传统意识中对于商业保险的种种误解，可谓深圳定制版“重疾险”的三大意义所在。